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推薦序  踏上基金理財的第一步  李存修
推薦序  做自己的基金經理人，做自我理財的主人  劉吉人
作者序  投資就像一場比賽

第一章  基金投資六大須知
1、 為什麼要投資？──錢變薄了！
2、 為什麼選擇共同基金？──分散風險、投資全世界！
3、 如何掌握基金的投資資訊？──選擇值得信賴的銀行！
4、 如何正確與銀行理專打交道？──KYC測試、設定投資目標缺一不可！
5、 認識銀行對基金產品的分類
6、 注意基金的短線交易規範

第二章  共同基金小百科
1、 共同基金的起源
2、 共同基金的獲利來源
3、 共同基金的優點
4、 共同基金的費用
5、 共同基金的種類
6、 共同基金的評比

第三章  台股基金觀測站
1、 第一名的迷思
2、 台股基金的4433法則
3、 台股基金招牌菜──科技型基金

第四章  境外基金停看聽
1、 何謂境外基金？
2、 境外基金的特性
3、 你的投資組合裡有沒有下架基金？

第五章  全球基金八達通
1、 全球股票型基金
2、 全球新興市場基金
3、 歐洲大型股基金
4、 歐洲小型股基金
5、 新興歐洲基金
6、 亞洲地區（不含日本）基金
7、 亞洲地區（含日本）基金
8、 美國市場基金
9、 日本大型股基金
10、 日本小型股基金
11、 拉丁美洲基金

第六章  特殊產業基金巡禮
1、能源基金
2、礦業與黃金基金
3、生技醫療基金
4、農業基金

第七章  債券型基金面面觀
1、 債券基金的特性
2、 投資債券基金的三大時機
3、 債券型基金≠貨幣型基金

第八章  REITs與ETF
1、 輕鬆投資全球房地產的REITs
2、 多空操作皆宜的ETF

第九章  避險基金揭密
1、 避險基金的特性
2、 避險基金的九大投資策略

第十章  中國基金的崛起

第十一章  基金的技術指標
1、 跟著風險起舞的β係數、標準差
2、 衡量經理人選股能力的α值、資訊比率
3、 結合風險與報酬的指標：R/R、夏普比率、崔納比率
4、 綜合評等指標：星號與等級

第十二章  輕鬆看懂十大總體經濟指標
1、 國內生產總值（GDP）
2、 景氣指標
3、 景氣調查
4、 消費者信心指數
5、 工業生產指數
6、 新屋開工
7、 消費者物價指數
8、 就業報告
9、 工廠訂單
10、 貨幣供給額

第十三章  買基金不可不知的三撇步

推薦序一

踏上基金理財的第一步   
台灣大學財務金融系李存修 教授

　　共同基金已成為國人理財的重要投資工具，截至二○○八年三月底止，國內投信所發行的共同基金已達518檔，總規模新台幣二兆四百零四億元，另透過基金總代理所引入的海外共同基金更多達808檔，使投資人在選擇時有種茫然之感，不知從何下手。

　　若仰賴報章雜誌，資訊流於片斷，無法全面評估，時效又有可能落後；仰賴理財專員，又不確定理專是否真的為客戶著想，是否真的夠專業；仰賴親友，又擔心只是人云亦云。比來比去還是靠自己最好，好好地對各種基金及其他投資工具深入瞭解，對自己的理財目標及財務狀況仔細評估，對風險承受度訂下限制，才是增加獲利機會的不二法門。

　　本書從共同基金的ABC開始談起，介紹各種基金的屬性與報酬、風險上的特質，討論選擇基金的原則，協助讀者瞭解基金評比的各項指標，同時總體經濟與金融市場等大環境的變化。而作者所提出的基金投資六大須知也是入門者必須掌握的基本法則。

　　本書是學習基金投資的入門工具，熟讀之後讓自己也可成為自己的基金經理人，有自己的看法與研判，不再為外界各種雜音牽著走。即使沒有投資基金的打算，也是充實金融相關知識的好機會。

推薦序二

做自己的基金經理人，做自我理財的主人
富蘭克林證券投顧創辦人 劉吉人

　　民國七○年代是台灣股市最輝煌的時代，當時多數習慣於股市裡衝鋒陷陣的國人並不熟悉「共同基金」為何物，相對於歐美等成熟國家，動輒近百年的悠久歷史，昔日的台灣共同基金市場猶如新生兒一般，正待培育。富蘭克林坦伯頓基金集團在20年前率先來台成立辦事處，一步一腳印地為國人提供基金理財教育，20年的光景如流星劃過天際，一縱即逝，如今國內的共同基金市場已是百家爭鳴，基金亦成為國人主要的理財工具之一，每每回顧過去從無到有的歷程，沿途難免崎嶇曲折，卻是成就此時最美的風景。

　　台灣對於接收外來文化與事物極具包容度，基金也不例外。根據境外基金觀測站統計，到2008年3月底為止，有69家境外基金機構共計818檔境外基金在台銷售，35家的總代理人為國內投資人提供理財諮詢服務，國人持有總金額將近1.8兆元；另外，中華民國投信投顧公會2008年4月底的資料顯示，39家投信業者亦提供有530檔以新台幣計價的基金，目前總基金規模高達2.15兆元，基金總受益人也有188萬人之譜，不論國內或境外基金的資金規模與投資人數，每年均呈現穩定向上的成長趨勢。

　　隨著台灣股市與國際接軌，資金流動迅速，市場動態瞬息萬變，一般投資人很難與專業的投資機構匹敵，最好的方式，自然是借力使力，轉過身來運用專業人士的經驗與知識，來替我們賺錢，省下研究、選股的氣力，還能用少少的資金買到一籃子股票，這便是共同基金最基礎的觀念，也是最大的優勢。

　　只是共同基金檔數之多如過江之鯽，如何從中挑選符合自身投資屬性與理財需求的基金，得由投資人自己下功夫作決定，建議您，不妨先從認識基金開始，瞭解其投資地區或標的、基金特色等，考量投資年齡、理財目標後，以「核心」、「衛星」的資產配置觀念，選擇兩檔以上且不同類型的基金，打造完整的投資組合。

　　核心基金屬於主要配置，應規劃長期投資，選擇基金時應注意風險控管以及長期表現穩健成長，至少應佔基金配置五成的比重，因為市場不會永遠處於多頭狀態，多頭時期績效突出的基金也不代表空頭時相對抗跌，因此，一檔歷經市場多頭與空頭時期洗禮，仍得以維持穩健績效的基金，才算是經得起考驗！

　　衛星基金則可考慮較具有攻擊力的積極型基金，新興國家基金就頗適合納入選項之一，新興市場波動性較高也相對具有爆發力，在市場多頭氣勢當道下，可望具有更優異的表現，提高投資組合的獲利能力。

　　投資基金是全民運動，更是一門學問，欣聞上海商業儲蓄銀行集合管理運用帳戶林以涵經理將所見、所聞、所學集結成冊，為共同基金量身訂作一本入門書，林經理投入經濟與產業研究長達十餘年，期間為充實自我負笈英國，取得證券、投資與銀行相關碩士學位，爾後在銀行的服務經驗，對於如何投資共同基金，更是如數家珍。「做自己的基金經理人」內容由淺至深，每閱讀完一個章節，便更了解共同基金的內涵，一層一層地建構正確的投資觀念。

　　孫子兵法中提到「知己知彼，百戰不殆」，在您閱讀「做自己的基金經理人」一書後，建議能化文字為行動，選擇適當的基金，持續長期地定期定額，不任意隨市場動盪起舞，做自己理財的主人，期許您也能以共同基金，編織美好的財富人生。

作者序 

投資就像一場比賽

　　2007年初全球投資氣氛幾乎達到峰頂，隨後卻因美國次級房貸引發股市的回檔，面臨2000年科技泡沫後最大的經濟隱憂。然而根據信託公會統計資料顯示，台灣投資人07年投資國外基金總額共計1.9兆台幣，比06年成長59%，尤其是在股票型基金，成長幅度更高達73.5%，由此可看出國人隨著股市上揚，有追高的情形。

　　大學主修經濟，畢業後即投入經濟及產業研究的工作，達到學以致用。1997年擔任國內共同基金經理人，在三年操盤時間，讓自己的產業研究與實際操作有了更進一步結合。基金操作兩年之後赴英國ISMA學院攻讀證券、投資及銀行碩士，期盼自己在投資領域中能有更深入的鑽研。

　　回國後，發現國內投資人也經漸漸從國內股票轉向全球性基金投資，一方面因為台灣股市表現不佳，而國際行情卻持續加溫，新興市場如拉丁美洲、東歐及印度等紛紛創新高紀錄，加上銀行面臨呆帳問題嚴重之際，開始重視理財業務，趁勢發展。從03年到07年五年左右的時間，投資人已經習慣了多頭市場，面對股市回檔，顯得煩躁不耐，同時銀行理專因為投資人的抱怨連連，也面臨前所未有的壓力。

　　平心而論，投資是長期性的，不應受短期波動來影響長期規劃，此時不論從業人員或是投資人應該在投資環境不理想的時刻回到原點思考，下一步的投資策略及機會在哪？隨著國內財富管理的蓬勃發展，投資人屬性各有不同，所以銀行提供的資訊僅供參考，真正投資還是需要靠自己的定力來達成。

　　巴菲特曾說過理財並不需要很高的智商、高明的見解或是內線消息。理財最需要的是一個穩健的方法，以及堅定的意志，不讓情緒輕易的改變這個方法。前一陣子剛好看到歌唱選秀比賽，有的演唱者忘詞，就自暴自棄，整首歌唱不下去而遭淘汰；相對地，也有選手卻能臨機應變，讓忘詞只是一段小瑕疵。

　　個人認為，投資就有如一場比賽，並非每個人在每個時點都能百分之百抓住獲利機會，當遇到判斷錯誤時，就必須先找出問題所在點，再進行動作，而非急於短線進出，也不要用非理性情緒來面對投資這門學問，才會長久，希望與大家共勉之。